МЫ ОТКАЖЕМСЯ ОТ РАБОТЫ, ЕСЛИ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА НЕ БУДЕТ ЭКОНОМИЧЕСКИ ВЫГОДНЫМ ДЛЯ ВАС!

Кредитный брокер рефинансирование в Краснодаре

Рефинансирование — это возможность переоформить полученный Вами кредит на более выгодных условиях. Важно понимать, что рефинансирование доступно только для тех заемщиков, которые добросовестно оплачивали свой кредит и не допускали просрочек по платежам.

При рефинансировании заемщик может взять в новом банке сумму кредита, превышающую размер его долга; направить большую часть этих денег на погашение действующих кредитов, а остаток кредитных средств потратить по своему усмотрению.

Часто люди путают два понятия «рефинансирование» и «реструктуризация». Без юридических знаний довольно сложно разобраться в тонкостях рефинансирования, брокер ООО «ТРИЛЛИОН-ЮГ» в г. Краснодаре расскажет обо всех подводных камнях и поможет получить выгоду даже в самой сложной ситуации.

 
 

О рефинансировании простыми словами

Рефинансирование (или перекредитование) – это когда у заемщика всё хорошо, он оплачивает кредит строго по графику (не допуская просрочек) и хочет сэкономить на банковских процентах. По сути, рефинансирование – это новый кредитный договор в другом банке с более низкой процентной ставкой и на лучших условиях.

Реструктуризация – это когда у клиента всё плохо и он в силу сложных обстоятельств (потеря работы, болезнь и иные уважительные причины), не может оплачивать кредит или уже допускает просрочки по кредиту. Реструктуризация – это когда ваш старый кредитный договор банк-кредитор переоформляет на новых условиях: предоставляет отсрочку выплаты основного долга, уменьшает сумма ежемесячного платежа и увеличивает срок кредита, чтобы облегчить обслуживание долга.

Если вы понимаете, что не в силах оплачивать кредиты в срок, не теряйте драгоценное время, обращайтесь за рефинансированием кредитов ДО ВЫХОДА НА ПРОСРОЧКУ, иначе ситуация ухудшится и придется просить реструктуризацию, а это значит – ухудшать свою кредитную историю. Для банков реструктуризация тоже не выгодна, т.к. она влечет за собой риски и дополнительные расходы в виде создания резервов на возможные потери по ссудам.

Калькулятор по рефинансированию

Рассчитать
Диапазон процентных ставок: от 6 % до 13 % годовых*
*размер процентной ставки зависит от программы кредитования и наличия либо отсутствия страхования жизни

ТРЕБОВАНИЯ БАНКОВ В ОТНОШЕНИИ РЕФИНАНСИРУЕМЫХ КРЕДИТОВ

  • отсутствие просроченных платежей по рефинансируемым кредитам;
  • рефинансированию подлежат кредиты, оформленные не менее 6 месяцев назад (банк смотрит на платежную дисциплину заемщика);
  • платежи за последние 6 месяцев оплачивались своевременно;
  • рефинансируемые кредиты ранее не подвергались реструктуризации

В чем именно заключается помощь
брокера при рефинансировании кредита

    По практике, 90 % заемщиков даже не подозревают, что у них не всё так хорошо с кредитной историей, как они предполагали, а при рефинансировании даже незначительные просрочки могут послужить причиной отказа. Оказывая помощь в рефинансировании кредитов, брокер «ТРИЛЛИОН-ЮГ» до подачи заявки в банк осуществляет:

  • Проверку кредитной истории заемщика по 3 (трем) бюро кредитных историй на предмет отсутствия просрочек;
  • Изучает кредитную документацию заемщика на предмет отсутствия моратория на досрочное погашение и прочих стоп-факторов мешающих выгодному рефинансированию его кредитов (штрафы, комиссии);
  • Озвучивает заёмщику все «за» и «против» перекредитования;
  • Сравнивает графики платежей, ПОКАЗЫВАЯ РЕАЛЬНУЮ ВЫГОДУ КЛИЕНТА В РУБЛЯХ.
  •  

    Важно знать! Рефинансирование кредита не целесообразно, если заемщик выплатил половину долга, т.к. при аннуитетных (равных) платежах заемщик в первые 3 (три) года выплачивает преимущественно банковские проценты, а уже в конце срока договора ему остается выплатить основной долг. Поэтому, оформляя рефинансирование в конце срока кредитного договора, заемщик, грубо говоря, оформляет «кредит на кредит», а это экономически не выгодно.

Не дайте себя обмануть и «загнать» в долговую яму, обращайтесь за помощью в рефинансировании кредита к опытным специалистам.

    Минусы рефинансирования:

  • при подаче заявки на рефинансирование предоставление документов подтверждающих платёжеспособность обязательно (т.е. нужно заново проходить все этапы кредитования);
  • многие банки не рефинансируют собственные кредиты, поэтому придется искать новый банк;
  • нужно заказывать справки об остатке ссудной задолженности по всем рефинансируемым кредитам;
  • по залоговым кредитам есть расходы за оценку предмета залога (примерно 5 000 руб. за 1 комн. квартиру в г. Краснодаре);
  • оплата гос. пошлины за регистрацию нового договора залога в Росреестре.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ

В рефинансировании ипотеки есть 2 (два) понятия:

          1) рефинансирование кредитов на покупку недвижимости (т.е. классическая ипотека с первоначальным взносом);

          2) рефинансирование залоговых кредитов (т.е. кредит наличными полученный под залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости).

Как показывает практика, банки охотно рефинансируют только классическую ипотеку, оформленную именно на покупку жилой недвижимости, и не охотно берутся за рефинансирование коммерции и нецелевых залоговых кредитов, а ведь именно эти кредиты самые дорогие для заемщиков.

Рефинансировать можно не только банковские кредиты, а также займы выданные частными инвесторами под залог любого недвижимого имущества.

Преимущества рефинансирования ипотечных
кредитов с брокером «ТРИЛЛИОН-ЮГ»:

  • Возможность взять дополнительную сумму наличными (на другие личные нужды заемщика) под ипотечную, а значит минимальную процентную ставку, т.к. самые дешевые кредиты -–это кредиты обеспеченные залогом;
  • Снижение риска просрочить ежемесячные платежи (чтобы не испортить кредитную историю);
  • Не требуется согласие первичного кредитора;
  • Максимальная сумма кредита до 80% от стоимости объекта залога.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ

С помощью программы «Потребительский кредит на рефинансирование» можно объединить до 5 (пяти) кредитов разных банков в один и платить меньше. Программа действительна только для заемщиков с хорошей кредитной историей. Максимальная сумма кредита без залога — это 1 000 000 руб., свыше 1 000 000 руб. требуется поручительство или залог.

    Преимущества рефинансирования потребительских кредитов с брокером «ТРИЛЛИОН-ЮГ»:

  • Возможность консолидации (объединения) всех «неудобных» кредитов и займов в один кредит;
  • Снятие обременения с имущества переданного в залог;
  • Возможность рефинансирования потребительских кредитов, а также займов и кредитных карт;
  • Возможность ВЗЯТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ СУММУ наличными для других личных нужд;
  • Уменьшение переплаты, процентной ставки и суммы ежемесячного платежа.

КЕЙС №1 – не стандартное рефинансирование дорогих потребительских кредитов

 

Клиент:

  • Физическое лицо Ирина Юрьевна М., 55 лет, разведена;
  • Должность: начальник операционного отдела в крупном Банке;
  • Потребность: рефинансировать 7 (семь) дорогостоящих кредитов
  • Документы: 2 НДФЛ, трудовая книжка.

 

Проблема:

  1. Банк, в котором она работает, уже выдал ей 500 000 руб. без залога и на этом ее кредитный лимит исчерпан;
  2. Срок работы на последнем месте — 4 месяца (а банки требуют не менее 6 месяцев);
  3. Банки не рефинансируют более 5-ти кредитов, а у Ирины Юрьевны их 7 штук по количеству;
  4. Не высокая заработная плата;
  5. Практически вся зарплата уходит на погашение кредитов;
  6. Экономит и отказывается от страхования жизни


 

КАК МЫ ПОМОГЛИ ИРИНЕ

    Мы предложили Ирине не прямое рефинансирование, а стандартный потребительский кредит, цель которого – погашение действующих кредитов. Цель кредита строго прописана в условиях договора и в случае невыполнение требований целевого использования, банк вправе увеличить процентную ставку в одностороннем порядке.

     

  1. Ирина оформила перекредитование с помощью брокера ООО «ТРИЛЛИОН-ЮГ» на следующих условиях:

    • Получила 535 800 руб. наличными деньгами на погашение 7 (семи) действующих кредитов;
    • На срок 5 лет, под 13% годовых ЧИСТЫМИ, ежемесячный платеж составил – 12 191 ₽;
    • БЕЗ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ и прочих дополнительных затрат;


ОСНОВНЫЕ ПЛЮСЫ:

    • Заемщику не нужно бегать по 7 (семи) банкам с целью получения их согласия;
    • Не нужно терять время в ожидании справок об остатке ссудной задолженности, а это является обязательным требованием при прямом рефинансировании.


* ООО «ТРИЛЛИОН-ЮГ» защищает персональные данные своих клиентов, поэтому на сайте компании указаны примеры (кейсы) с письменного согласия клиентов и с учетом изменения их имен и иных персональных данных.

КЕЙС №2 – рефинансирование ипотеки для многодетной семьи

 

Клиент:

  • Физическое лицо Владимир Владимирович М., 39 лет, трое малолетних детей;
  • Должность: менеджер по продажам сантехники;
  • Потребность: рефинансировать ипотеку на покупку дома, оформленную в 2012 году под 12 % годовых;
  • Документы: Справка по форме банка, трудовая книжка.

 

Проблема:

  1. С рождением третьего ребенка, платеж по ипотеке стал обременительным.
  2. Официальная зарплата 9 000 руб, реальный доход 75 000 руб.


 

КАК МЫ ПОМОГЛИ ВЛАДИМИРУ?

    • Выбрали лучшие в Краснодаре условия по рефинансированию ипотеки на жилой дом;
    • Под 9 % годовых, сроком на 10 лет;
    • БЕЗ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ И ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА.


ОБОСНОВАЛИ ВЛАДИМИРУ ВЫГОДУ В ЦИФРАХ:

  1. Параметры действующего ипотечного кредита Владимира:
    • сумма ипотеки 2 800 000, срок 15 лет;
    • дата оформления 10.11.2012г.;
    • ставка 12 % годовых;
    • ежемесячный платеж клиента – 33 605 руб. * на последующие 10 лет пользования
      = 4 032 600 руб. сумма переплаты, из которой:
      • — 2 341 881 руб. — это остаток ссудной задолженности;
      • 1 690 719 руб.- это проценты банка.


Предложение по рефинансированию «ТРИЛЛИОН-ЮГ»:

    • перекредитовать остаток долга в сумме 2 341 881 руб.,
    • на оставшийся срок 10 лет;
    • под 9 % годовых;
    • снизив сумму ежемесячного платежа до 29 666 руб. Считаем переплату: новый платеж
      29 666 руб.* 10 лет = 3 559 972,71 руб., из которых:
      • — 2 341 881 руб. это основной долг
      • 1 218 091,71 руб.– это проценты НОВОГО банка


ВЫВОД

  1. мы СЭКОНОМИЛИ Владимиру — 666 295,15 руб.,
    из которых: 472 627,29 руб. – это экономия на процентах +193 667,86 руб. – это экономия на страховании.

    • Средняя стоимость страхования жизни и объекта недвижимости по ипотеке в Краснодаре равна 1 — 1,5 % от суммы кредита ежегодно.
    • К примеру, берем средневзвешенное значение 1,3 % * сумму кредита 2 341 881 руб. = 30 589 руб. стоимость страховки за первый год * срок 10 лет = 193 667,86 руб. – это стоимость страхования жизни нашего заемщика за все 10 лет с учетом уменьшения суммы основного долга (страховка рассчитывается ежегодно на остаток ссудной задолженности).


Посмотреть график платежей

 
 

Мы предупреждаем заемщика обо всех затратах по сделке:

  • 1) Средняя стоимость отчета об оценке жилого дома в Краснодаре — 10 000 руб. (эти затраты заемщик несет после того, как получит на руки положительное решение Банка);
  • 2) Стоимость услуг брокера по рефинансированию ипотеки в данном случае составила 30 000 руб. (оплата производится после подписания кредитного договора);
  • 3) Расширенная проверка кредитной истории заемщика по 3 (трем) бюро – 1500 руб. (проверка не обязательна, по желанию клиента).

Если вам нужен кредитный брокер, рефинансирование кредита с которым будет безопасной и выгодной сделкой – записывайтесь на бесплатную консультацию.

Компания «ТРИЛЛИОН-ЮГ» работает без предоплат, на основании договора об оказании юридических услуг.

Также мы оказываем помощь в оформлении автокредитов.